No atual cenário de taxas de juros em alta, é essencial ter cautela e estratégia para manter o controle das finanças e até mesmo fazer o dinheiro render mais. Com a recente elevação da taxa Selic pelo Banco Central para 13,25% ao ano, é fundamental adotar medidas assertivas para lidar com essa realidade financeira desafiadora.
A educadora financeira e CEO da UjamaaTech, Dina Prates, oferece orientações valiosas para diferentes situações: pessoas endividadas, indivíduos que precisam de recursos financeiros e investidores que têm capital disponível. Suas recomendações são segmentadas de acordo com esses cenários específicos.
Brasília (DF), 05/02/2025 – Dina Prates, Educadora Financeira e CEO na UjamaaTech. Foto: Alisson Batista/Divulgação
Pessoas Endividadas: Em um ambiente de juros elevados, é crucial agir com cautela ao renegociar dívidas. É importante evitar pagar apenas o valor mínimo do cartão de crédito, pois os juros do crédito rotativo podem aumentar consideravelmente o montante devido. A melhor estratégia é avaliar o orçamento, negociar uma entrada para quitar parte da dívida e parcelar o restante, sempre considerando a capacidade financeira individual.
Outra alternativa é substituir uma dívida cara, como a do cartão de crédito, por um empréstimo pessoal com juros mais baixos. Essa troca pode ser vantajosa para reduzir custos com juros e evitar acumular dívidas.
Pessoas que Precisam de Recursos: Para quem necessita de recursos financeiros, as melhores opções de empréstimo geralmente envolvem garantias, como o crédito consignado para servidores públicos, aposentados ou pensionistas, que oferecem taxas de juros mais baixas. Outra alternativa é utilizar um imóvel ou outro bem como garantia, o que pode resultar em taxas mais íveis e maior volume de crédito disponível.
Para aqueles sem garantias ou perfis específicos, fintechs oferecem diferentes linhas de crédito. No entanto, é fundamental comparar taxas de juros e condições entre instituições financeiras para garantir a escolha mais vantajosa.
Pessoas com Dinheiro para Investir: Em um cenário de juros elevados, a busca por investimentos em renda fixa se destaca, pois essas opções tendem a oferecer retornos mais atrativos com a alta da Selic. Antes de investir, é fundamental conhecer o perfil de investidor e tolerância ao risco. Investir de forma conservadora em produtos como Tesouro Direto, CDBs e LCIs pode ser uma estratégia eficaz para fazer o dinheiro render mais em um contexto de taxas de juros elevadas.
Para quem está dando os primeiros os no mundo dos investimentos, é recomendado começar com valores menores e buscar opções da renda fixa que proporcionem um retorno financeiro previsível.
Agora que você entende melhor como gerenciar suas finanças em um período de juros altos, coloque essas orientações em prática e fortaleça sua saúde financeira.
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